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中国银行业理财市场年度报告

时间: 2016-03-02 10:38:56 来源: Bank资管  网友评论 0
  • 近日,中央国债登记结算公司“全国银行业理财信息登记系统”发布《中国银行业理财市场年度报告(2015)》

近日,中央国债登记结算公司“全国银行业理财信息登记系统”发布《中国银行业理财市场年度报告(2015)》


来源: 全国银行业理财信息登记系统、Bank资管(ID:yinhangziguan)



近日,中央国债登记结算公司“全国银行业理财信息登记系统”(以下简称理财信息登记系统)发布《中国银行业理财市场年度报告(2015)》(下称《年报》)。


《年报》总结2015年中国银行业理财市场运行特点如下:


一是,银行理财规模持续增长。截至2015年底,共有426家银行业金融机构有存续的理财产品,理财产品数60,879只,理财资金账面余额23.50万亿元,较2014年底增加8.48万亿元,增幅为56.46%。其中,开放式理财产品存续余额10.32万亿元,较去年底增长5.08万亿元,增幅为96.95%。2015年,银行业理财市场有465家银行业金融机构发行了理财产品,共发行186,792只,累计募集资金158.41万亿元,其中开放式产品累计募集资金(含各开放期内的申购)115.55万亿元。


Bank资管:100家银行在2015年底没有存续产品了吗?根据全国理财产品登记系统披露的数据,截至 2014 年末,全国开展理财业务的 525 家银行业金融机构共存续理财产品 55012 只,而到了2015年底确变成了共有426家银行业金融机构有存续的理财产品,理财产品数60879只。有存续产品的银行减少了100家!


尚不清楚减少的这100家是何原因。银行年底冲存款,是的存续产品降为零?还是部分银行主动或者被动不再发行理财产品?等等,尚不清楚。按理来讲,银行理财应该是各家重点发展和转型的方向,应该是更多银行积极申报发行理财产品资格。


二是,银行理财市场的结构发生了一些值得关注的变化:全国性股份制银行理财产品存续余额超过国有大型银行,占据市场的主体地位,为9.91万亿元,市场占比42.17%,较国有大型银行高出5.28个百分点;3至6个月(含)期理财产品和6至12个月(含)期理财产品存续余额超过3个月(含)以内的短期限理财产品,3个月以上的中长期理财产品存续余额为9.55万亿元,占封闭式理财产品比重为72.46%,较2014年底上升8.33个百分点;银行同业类产品存续余额超过私人银行类产品,为3.00万亿元,占全部理财产品存续余额12.77%,较2014年底上升9.52个百分点。


三是,理财资金投资的资产结构保持稳定,截至2015年底,理财资金投资资产结构和去年大体一致,仍然以债券及货币市场工具、银行存款、非标准化债权类资产三大类资产为主,共占理财产品投资余额的89.10%。


四是,理财业务积极支持实体经济。截至2015年底,共有15.88万亿元的理财资金投入实体经济,占各类资产余额的67.09%,比2014年增加5.17万亿元,增长48.27%。主要方式是通过加大购买债券、非标资产和权益类资产的力度支持实体经济发展。投向涉及国民经济90多个二级行业,主要有土木工程建筑业、公共设施管理业、房地产业、道路运输业、电力热力生产和供应业等。同时配合落实国家和监管部门的改革,“两高一剩”行业和地方政府融资平台的规模都出现了明显的下降,分别较去年末下降22.85%和46.92%。


五是,理财产品为客户带来丰厚回报2015年,银行业理财市场累计兑付客户收益8,651.0亿元,比2014年增长1,529.7 亿元,增幅21.48%,其中封闭式产品按募集金额加权平均兑付客户年化收益率为4.69%。分投资者类型来看,一般个人类产品兑付客户收益4,696.9亿元,机构专属类产品兑付客户收益2,379.5亿元,私人银行类产品兑付客户收益816.8亿元,银行同业类产品兑付客户收益757.8亿元。同时,相关银行业金融机构实现理财业务收益约1,169.9亿元。


Bank资管:银行理财收益还将继续下滑。2014 年封闭式非净值型理财产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为 5.06%,较 2013 年提高 56 个基点;但是,2015年封闭式产品的加权平均年化仅为4.69%,主要是下半年在资产配置荒的背景下,收益率下降明显,其实2015年上半年借助打新、两融收益权/受益权等银行理财仍有不少5-6%的收益产品。


资产配置荒仍在,非标集中到期而又续接量不足,银行理财平均收益仍将下滑。


以下为《报告》全文:


一、 概述


2015年,宏观经济增速放缓,互联网金融风起云涌,债券市场打破刚兑,存贷款利率不断下调,A股市场跌宕起伏,但中国银行业理财市场在这样复杂的环境下稳定较快发展,并呈现出以下突出特点:


Bank资管:2015年对银行理财来说,宏观背景应该以股灾为分割点,上半年投资围绕打新、两融收益权/受益权、分级A等资本市场相关品种,下半年则在多次降息降准的背景下,银行理财面临资产配置荒,大力发展委托外部投资业务。而对银行理财影响最深远的是,光大、浦发等银行宣布探索银行理财子公司制!


(一)规模持续增长


截至2015年底,共有426家银行业金融机构存续理财产品,理财产品数60,879只,理财资金账面余额23.50万亿元,较2014年底增加8.48万亿元,增幅为56.46%。其中,开放式理财产品存续余额10.32万亿元,较去年底增长5.08万亿元,增幅为96.95%。2015年,银行业理财市场有465家银行业金融机构发行了理财产品,共发行186,792只,累计募集资金158.41万亿元,其中开放式产品累计募集资金(含各开放期内的申购)115.55万亿元。


Bank资管:2014年,银行理财余额同比增速是46.68%;2015年同比增速是56.46%,很重要的一个原因是在上半年伴随打新、两融收益权/受益权等优质资产而迅速做大规模,下半年在资产配置荒背景下有所放缓。


(二)理财资金投资的资产结构保持稳定


截至2015年底,理财资金投资资产结构和去年大体一致,仍然以债券及货币市场工具、银行存款、非标准化债权类资产三大类资产为主,共占理财产品投资余额的89.10%。


(三)理财业务积极支持实体经济


截至2015年底,共有15.88万亿元的理财资金投入实体经济,占各类资产余额的67.09%,比2014年增加5.17万亿元,增长48.27%。主要方式是通过加大购买债券、非标资产和权益类资产的力度支持实体经济发展。投向涉及国民经济90多个二级行业,主要有土木工程建筑业、公共设施管理业、房地产业、道路运输业、电力热力生产和供应业等。同时 配合落实国家和监管部门的改革,“两高一剩”行业和地方政府融资平台的规模都出现了明显的下降,分别较去年末下降22.85%和46.92%。


(四)理财产品为客户带来丰厚回报


2015年,银行业理财市场累计兑付客户收益8,651.0亿元,比2014年增长1,529.7 亿元,增幅21.48%。同时,相关银行业金融机构实现理财业务收益约1,169.9亿元。


Bank资管:在资产配置荒的背景下,银行理财平均收益持续下滑,而2016年还将继续下滑。这是正常现象,经济增速放缓必然体现为企业整体盈利下降、投资收益整体下滑。


二、 银行业理财产品存续情况


(一) 总体情况


截至2015年底,全国共有426家银行业金融机构有存续的理财产品,理财产品数60,879只,理财资金账面余额23.50万亿元,较2014年底增加8.48万亿元,增幅为56.46%。2015年,理财资金日均余额19.54万亿元,较去年增长5.79万亿元,自7月份开始理财余额突破20万亿元(见图1)。


Bank资管:这张图片透露出了很多信息,包括(1)银行理财冲存款效应在弱化,好!一直以来,银行理财集中在季度末到期(本金收益在下月初到账)、发行(下月初正式起息),这中间算存款,以达到帮助银行冲规模的目的。所以,每一个季度中,第二个月的理财余额往往是最高的,如上图所示。但是,2015年下半年以来这种现象明显弱化,9月底、12月底的理财余额高于或接近于8月底、11月底。随着银行理财子公司到来,将彻底摆脱冲存款命运。


(2)银行理财在2015年底“冲量”,12月理财余额明显增加,据小编初步了解,少数银行规模狂飙,为了保持排名江湖地位,部分大中型银行也跟着适当冲了规模。


(3)2015年下半年,理财余额规模在增长,但是产品数量却在减少,很容易理解,对银行而言,资产配置荒下必然减少理财产品的发行,故而数量减少;对投资者而言,股灾后风险偏好降低,银行理财投资受到热捧,这种趋势在2016年继续延续。


(二) 不同运作模式产品余额情况


从运作模式看,截至2015年底,开放式理财产品存续4,882只,资金余额10.32万亿元,资金余额占全市场比例为43.91%,占比提高了9个百分点,较2014年底增长5.08万亿元,增幅为96.95%。在全部开放式理财产品中,非净值型理财产品资金余额8.95万亿元,较2014年底增长4.27万亿元;净值型理财产品资金余额1.37万亿元,较2014年底增长0.81万亿元,增长幅度为144.64%(见图2)。


Bank资管:净值型产品成为银行理财的必然趋势,不仅是转型资管本源、摆脱刚性兑付的探索,也符合监管引导的方向。但是,也存在至少三方面问题。包括(1)净值型产品占比仍非常低,2015年底,1.37万亿的净值型产品在23.5万亿的理财余额中,只能说“发展空间还很大”。


(2)伪净值横行。目前银行理财基本采用成本法,而非公募债券型基金的市价法,或者采用市价法但是大量投资非标,所以这样的净值经不起外部审计。归根到底,在刚性兑付的背景下,银行理财的净值经受不起太大波动。银行转型净值型理财产品,业内对于具体的方式方法仍有分歧。


(3)为了发展净值型产品,很多银行打出了收益率高与相对于预期型产品的牌。仔细想想,真的是净值型产品的投资经理更牛吗?自然是行内优质资产特别是非标资产的大力支持,才能在净值上对应年化收益更高,这并非长久之计。


再次表达Bank资管小编的观点:净值或者预期收益,都只是产品投资收益的表现形式,是外在的表现形式而已。归根到底,是要收益完全由底层投资资产的收益来决定!简单的说,就是实际投资的资产收益是多少,就给投资者多少,销售费管理费等提前就约定好比例,不要腾挪资产不要转移收益!


(三) 不同机构类型产品余额情况


截至2015年底,全国性股份制银行存续余额9.91万亿元,较2014年底增长74.78%,市场占比42.17%,较2014年底增长4.43个百分点,自2015年3月份开始,全国性股份制银行理财资金余额超过国有大型银行,占据市场的主体地位。其次为国有大型银行,存续余额8.67万亿元,较2014年底增长34.00 %,市场占比36.89%,较2014年底下降6.17个百分点(见表1)。


Bank资管:从2015年底的数据来看,国有大行、股份行、其他中小银行的理财余额占比分别约为35%:40%:25%左右。股份行理财余额超越国有大行,成为“老大”,这种趋势还将继续。


国有大行理财余额增速放缓,国有大行、股份行、城商行三类机构理财余额同比增速分别为33%、62%、72%。在资产配置荒的背景下,国有大行理财余额都在1.5-2万亿左右,基数大,自然首先开始控制规模;多家股份行在2015年进入理财余额万亿元聚乐部,加之纷纷想设立子公司,本身也有扩大规模、提升同业排名的需求;城商行以及农商行等本身基数较小,加之转型创收需要,理财规模仍将保持较高增速,委外需求也尤为强烈。



(四) 不同投资者类型产品余额情况


截至2015年底,一般个人类产品存续余额为11.64万亿元,占全部理财产品资金余额49.53%,较2014年底下降10.05个百分点;机构专属类产品存续余额为7.20万亿元,占全部理财产品资金余额30.64%,较2014年底上升1.07个百分点;私人银行类产品存续余额为1.66万亿元,占全部理财产品资金余额7.06%,较2014年底下降0.54个百分点;银行同业类产品存续余额为3.00万亿元,占全部理财产品资金余额12.77%,较2014年底上升9.52个百分点(见表2)。


Bank资管:机构类特别是同业类理财余额接下来三五年将快速增长,2015年,大行、股份行纷纷布局接受中小银行、其他资产管理机构资产委托投资!2015年,个人理财、机构理财、银行同业理财的同比增速分别为28%、48%、435%。(1)从国外资管机构来看,机构投资者的比例应该在一半左右,这样的投资者更加理性,所以银行应该加大机构投资者特别是社保基金、其他资产管理机构等占比。(2)同业理财增长了快5倍,同业理财可以带来同业存款,而且负债成本相对个人理财、机构理财更低。小编个人觉得,实际同业理财增速应该比这个披露的数据更高!



(五) 不同收益类型产品余额情况


2015年,理财产品中非保本型产品规模上升,保本型产品规模下降。截至2015年底,非保本浮动收益类产品的余额约17.43万亿元,占整个理财市场的比例为74.17%,较2014年底上升7个百分点;保本浮动收益类产品的余额约3.64万亿元,占整个理财市场的比例为15.49%,较2014年底下降6.2个百分点;保证收益类产品的余额约2.43万亿元,占整个理财市场的比例为10.34%,较2014年底下降0.8个百分点(见图3)。


Bank资管:非保本理财占比持续上升,应该禁止保本型和保证收益型理财产品。随着理财冲存款的减少、做大规模需求弱化,保本或保收益型产品增速放缓明显,这类产品算作存款,不符合资产管理本源,更是的银行理财深陷刚性兑付,应该明确禁止或者直接叫结构性存款或存款等。



(六) 不同期限类型产品余额情况


从封闭式理财产品来看,截至2015年底,3个月(含)以内的短期限理财产品存续余额为3.63万亿元,占封闭式理财产品规模的27.54%;3个月以上的中长期理财产品余额为9.55万亿元,占封闭式理财产品规模的72.46%,较2014年底上升8.33个百分点。3个月以上的中长期理财产品中,3至6个月(含)期理财产品存续余额4.10万亿元,占封闭式理财产品规模的31.11%;6至12个月(含)期的理财产品存续余额为4.31万亿元,占封闭式理财产品规模的32.70%;一年期以上的理财产品存续余额1.14万亿元,占封闭式理财产品的8.65%(见图4)。存续封闭式理财产品平均期限从2014年底的212天上升为218天。


Bank资管:目前银行理财产品仍以3-12个月期限产品为主,3个月期限以下产品占比在减少,也意味着期限错配的问题有所改善。不过1年期限以上产品占比几乎无变化,并且本身占比仅只有10%左右。事实上,据Bank资管小编了解,银行理财投资资产的平均加权期限在3年左右。



三、 银行业理财产品发行情况


(一) 总体情况


2015年,银行业理财市场有465家银行业金融机构发行了理财产品,共发行186,792只,平均每月新发行产品15,566只,累计募集资金158.41万亿元(包含开放式理财产品在2015年所有开放周期内的累计申购金额,下同),平均每月募集资金13.20万亿元,发行产品数和募集资金额分别比2014年提高3.48%和38.99%。从开放式理财产品来看,全年共新发行产品4,162只,比2014年减少21.28%,累计募集资金115.55万亿元,比2014年增加59.03%;从封闭式产品来看,累计募集资金42.86万亿元,比2014年增加3.75%(见图5)。



(二) 不同投资者类型产品发行募集情况


2015年,一般个人类理财产品累计募集资金101.49万亿元,占全市场的比例为64.07%,比2014年下降6.44个百分点;机构专属类理财产品累计募集资金36.41万亿元,占全市场的比例为22.98%,比2014年上升1.48个百分点;银行同业类理财产品累计募集资金11.51万亿元,占全市场的比例为7.27%,比2014年上升4.82个百分点(见表3)。



(三) 不同期限类型产品发行募集情况


2015年,封闭式理财产品累计募集资金42.86万亿元,理财产品的加权平均期限为113天(以产品募集资金量对期限进行加权),比2014年提高约17天。其中期限在3个月(含)以内的理财产品募集资金25.99万亿元,占比为60.64%,比2014年下降9.03个百分点;期限在3个月以上的理财产品募集资金16.87万亿元,占比为39.36%(见表4)。



(四) 不同风险等级产品发行募集情况


从产品风险等级来看,2015年,风险等级为“二级(中低)”及以下的理财产品募集资金总量为136.79万亿元,占募集资金总量的86.35%,比2014年提高2.36个百分点。风险等级为“四级(中高)”和“五级(高)”的理财产品募集资金为0.87万亿元,占比为0.55%,比2014年小幅下降(见表5)。


Bank资管:银行理财以最低的一级和二级风险等级为主,也对应了最广大的普通投资者,风险较低。强烈建议取消银行理财5万元投资者门槛,让更多的投资者享受到稳健的投资收益,更好支持实体经济发展。想想,中国的股市让几个人赚钱了,如此高风险的投资没有投资者门槛,公募基金也只有1000元投资者门槛,跑路潮频发的P2P更是没有门槛,为何要将银行理财设置5万元门槛!!??


保护投资者,不是要设置高门槛将投资者拒之门外,而是要监管要适当的产品卖给合适的投资者,是强调投资者适当性管理,而非简单监管门槛。


四、 银行业理财产品投资资产情况


(一) 总体情况


截至2015年底,全部理财产品投资各类资产余额23.67万亿元,涉及11大类资产72小类。从资产配置情况来看,债券及货币市场工具、银行存款、非标准化债权类资产是理财产品主要配置的前三大类资产,共占理财产品投资余额的89.10%,其中,债券资产配置比例为29.49%(见图6)。


Bank资管:非标占比明显下降,并还将继续下降,未来真正考验银行理财自身获取优质资产的能力,资管投行是必然趋势!随着实体经济增速放缓,企业融资需求减弱,加之去产能,信贷类非标项目优质的越来越少、风险越来越大,而过去十年非标是支撑银行理财收益的最有力的可谓唯一“武器”,而目前优质信贷类非标在减少,并且2016年非标大量到期,所以,从这个角度出发,银行理财收益还将继续下滑!



(二) 理财资金投资债券及货币市场工具情况


债券及货币市场工具作为一种标准化的固定收益资产,是理财产品重点配置的资产之一。截至2015年底,投资于债券及货币市场工具的资金量占投资总额的50.99%,在理财资金投资的11大类资产中占比最高。其中,利率债(包括国债、地方政府债、央票和政策性金融债)占理财投资资产余额的4.07%,信用债占理财投资总额25.42%。


进一步来看,理财产品直接投资的信用债,以高信用评级的债券资产为主体,整体信用风险相对较低。截至2015年底,理财资金直接投资的信用债中,53.49%为AAA债券,26.43%为AA+债券(见图7)。



(三) 理财资金投资非标资产情况


非标准化债权类资产也是银行理财产品主要投资的资产之一,截至2015年底,投资于非标准化债权类资产的资金占投资总额的15.73%,其中,收/受益权所占比重最大,占全部非标资产29.35%(见表6)。


Bank资管:非标界定模糊而略有混乱。非标的占比中,“其他”占到了26.43%的比例。原因有很多,可能包括(1)监管层本身对非标界定不明确,采用的是举例法,个别最早算标的后来又被界定为非标的情况也是有的。具体到各地监管机构对非标的界定,就可能存在不完全一致的情况。(2)投资资产的类别非常多,很多层层嵌套,具体银行经办人员不知道如何界定,于是选择了为“其他”;(3)部分银行非标可能基本全部是信贷项目,但是为了“好看”,将部分行计入“其他”。


从理财产品所投资的非标资产的风险来看,整体信用风险相对较低。截至2015年底,理财资金投资的非标债权资产中,15.10%的资产评级为AAA,16.13%的资产为AA+,25.75%的资产为AA,A-级以下的资产仅占6.33%(见图8)。



(四) 理财资金支持实体经济情况


1. 总体情况


理财产品在给投资者创造收益的同时,也通过合理配置各类资产直接或间接地进入实体经济,有力地支持了经济发展。统计数据显示,截至2015年底,有15.88万亿元的理财资金通过配置债券、非标资产、权益类资产等方式投向了实体经济,占理财资金投资各类资产余额的67.09%,比2014年增加5.17万亿元,增幅为48.27%。


2. 理财资金投向行业分布情况


截至2015年底,投向实体经济的理财资金涉及国民经济90多个二级行业分类,其中规模最大的五类行业为:土木工程建筑业、公共设施管理业、房地产业、道路运输业、电力热力生产和供应业等,前五类行业占比为46.42%(见图9)。



3. 理财资金投向重点监控行业和领域的情况


截至2015年底,在监管部门的积极引导和监管下,理财资金投向非标准化债权类资产中重点监控行业和领域的资金量有所下降,其余额从2014年底的2,125.4亿元降到2015年底的1,937.0亿元,下降262.4亿元,降幅12.35%。具体来看,涉及“两高一剩”行业和地方政府融资平台的非标资产规模都出现了一定的下降,分别较2014年末下降22.85%和46.92%(见表7)。


五、 银行业理财产品收益情况


(一) 理财产品客户收益兑付情况


1. 总体情况


2015年,银行理财市场共181,646只产品发生兑付(其中有175,643只产品终止到期),累计兑付客户收益8,651.0亿元,比2014年增长1,529.7 亿元,增幅21.48%。


2015年,封闭式产品按募集资金额加权平均兑付客户年化收益率为4.69%,其中,封闭式非净值型理财产品加权平均兑付客户年化收益率为4.68%,比2014年下降38个基点;封闭式净值型理财产品加权平均兑付客户收益率为4.97%,比2014年下降10个基点。另外,开放式非净值型理财产品加权平均兑付客户年化收益率为3.72%,比2014年下降17个基点。


2015年,终止到期的理财产品中有44只产品出现了亏损,主要为外资银行发行的结构化理财产品,占全部终止到期产品的0.03%,亏损理财产品本金的平均偿还率是89.24%(见表8)。



2015年,封闭式理财产品兑付客户收益率呈现出下降的趋势,特别是下半年,兑付客户年化收益率从上半年的平均4.8%左右下降至平均4.1%左右,这一趋势与金融市场整体收益率的下行趋势一致(见图10)。



2. 不同投资者类型的理财产品兑付客户收益情况


分投资者类型来看,2015年,一般个人类产品兑付客户收益4,696.9亿元,占全市场兑付客户收益的54.29%;机构专属类产品兑付客户收益2,379.5亿元,占比为27.51%;私人银行类产品兑付客户收益816.8亿元,占比为9.44%;银行同业类产品兑付客户收益757.8亿元,占比为8.76%。


不同投资者类型的理财产品兑付客户收益率也有所区别。封闭式非净值型理财产品中,私人银行类产品因为承担较高的风险,加权平均兑付客户收益率最高,为5.53%;其次为一般个人类,平均兑付客户收益率为5.04%;而机构专属类产品加权平均兑付客户收益率最低,为4.11%。开放式非净值型理财产品中,私人银行类产品加权平均兑付客户收益率最高,为4.73%;银行同业类产品加权平均兑付客户收益率最低,为3.23%(见表9)。



3. 不同期限理财产品兑付客户收益情况


不同期限的理财产品兑付客户收益情况差别明显。封闭式非净值型理财产品中,一年以上理财产品按照募集资金额加权平均兑付客户年化收益率最高,为5.64%,兑付客户收益732.6亿元; 3个月(含)以内理财产品加权平均兑付客户年化收益率最低,为4.49%,兑付客户收益为1,786.5亿元(见表10)。


4. 不同类型银行业金融机构理财产品兑付客户收益情况


2015年,国有大型银行兑付客户收益3,655.6亿元,占市场兑付客户收益的42.26%;其次是全国性股份制银行兑付客户收益3,380.1亿元,占比39.07%;城市商业银行、农村金融机构和外资银行兑付客户收益分别占12.32%、3.38%和1.82%(见表11)。


从封闭式非净值型理财产品兑付客户收益率情况来看,2015年,城市商业银行加权平均兑付客户收益率最高,为5.06%;其次为农村金融机构,为4.99%;国有大型银行为4.71%;全国性股份制银行为4.61%;外资银行最低,为3.51%(见表12)。


(二) 银行通过理财业务实现收益情况


2015年,在中国银行业理财市场中,银行实现收益约1,169.9亿元。


  1. 银行通过不同运作模式理财产品实现收益情况


2015年,封闭式非净值型理财产品实现银行收益645.2亿元,占全部银行实现收益的55.15%;开放式非净值型理财产品实现银行收益408.2亿元,占比34.89%;开放式净值型理财产品实现银行收益91.6亿元,占比7.83%;封闭式净值型理财产品实现银行收益24.9亿元,占比2.13%。


2. 银行通过不同投资者类型理财产品实现收益情况


2015年,一般个人类产品实现银行收益611.1亿元,占全部银行实现收益的52.24%;机构专属类产品实现收益261.3亿元,占比22.34%;私人银行类产品实现收益157.6亿元,占比13.47%;银行同业类产品实现收益139.8亿元,占比11.95%。


六、 银行业理财信息登记工作情况


截至2015年底,全国共有591家银行业金融机构开展理财业务,其中,2015年新增66家。在银监会的指导下,在各银行业金融机构的共同努力下,全国银行业理财信息登记工作制度更加完善,系统功能更加优化,信息登记更加准确,理财的透明度更高。主要情况如下:


一是大力提升理财登记工作的规范性程度。持续细化、完善《全国银行业理财信息登记系统数据元规范》并及时出台各类登记指导意见,发布《关于全国银行业理财信息登记系统信息修改事项的通知》,对加快推进银行理财业务标准化进程、帮助银行业金融机构深入理解登记内容、提高理财登记质量发挥了重要作用。 


二是不断优化理财登记系统。理财登记系统分别于2015年1月、8月完成了两次升级上线:丰富了各类登记要素,增加了资管计划底层资产按周、按月穿透登记的要求,实现了客户端自主修改、查询条件多选、批量删除等一系列优化功能,从而更好地适应理财业务发展迅速、创新变化较多以及监管部门对理财业务监测分析要求不断提高的现实情况。


三是全面改善登记系统数据质量。通过综合采取相关措施,如不定期抽查与定期抽查相结合、发放提示函与监测报告相结合、电话了解与现场调研相结合、个案分析与通知办法相结合等,提高理财登记质量。全年共进行12次定期抽查和3次大范围专题抽查。经过一年多的努力,理财登记质量大幅提高,理财产品端登记质量的抽查合格率已接近99%,交易和资产端登记(不含底层持仓登记)的抽查合格率在95%以上。


四是组织形式多样的业务培训。2015年针对各银行共开办5期全国银行业理财信息登记系统培训班,共有来自365家银行的739名学员参加了培训,其中包括94家新机构的277名学员。这些培训增强了相关银行业从业人员对理财登记工作重要性的认识,加深了相关人员对理财登记数据要素的理解,有效提高了理财登记的完整性、准确性和及时性。


五是优化中国理财网(www.chinawealth.com.cn)功能。作为全国银行业理财产品信息集中披露的门户网站,2015年,中国理财网不断优化网站栏目设计和网站结构功能,全年进行了约10次功能性升级。为理财投资者提供了更加优质、便捷的服务,广大个人投资者可以随时查询在售、存续的一般个人类理财产品信息:每天浏览量约为3000-5500人次,最高日浏览量超1.5万人次;每天页面点击量平均18-21万人次,最高日点击率超30万人次。


六是进行日常监测。理财信息登记系统的大数据为理财市场的日常监测提供了支持,通过提供理财投资系列专题报告、研发理财产品相关统计指标的加工展示、研究分析理财热点问题、完成理财风险监测报表设计,为监管部门发现问题、解决问题及制定相关政策提供了重要依据。


附注


全国银行业理财信息登记系统(China Banking Wealth Management Registration System,英文简称“WeMax”)是在中国银监会指导下,由中央结算公司自主设计、开发建设和营运管理,供商业银行进行理财产品报告登记及相关业务操作的电子化系统。


本系统对银行业金融机构发行的理财产品,分产品端和投资端,对申报、发行、募集、存续、交易和终止整个生命周期的所有关键信息进行登记,包括了近600家银行自2011年以来发行的理财产品的相关信息。为了服务市场参与者,促进理财市场健康发展,中央结算公司特发布本年度报告供社会公众参考,全文可以通过中国理财网(www.chinawealth.com.cn)查阅。


声明


本年报的数据主要来自于理财登记系统,中央结算公司力求报告数据准确、客观公正。本报告所载的观点、结论和建议仅供参考,不对任何因为参考本年报而造成的投资损失负责。对依据或者使用本报告所造成的一切后果,本公司均不承担任何法律责任。


如需对本报告进行引用、刊登的,需注明出处“全国银行业理财信息登记系统”,且不得对本报告进行任何有悖原意的引用、删节和修改。


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